Stratégie environnementale

À fin 2023, notre volume de financement d’énergies renouvelables (encours hors nucléaire de Crédit Agricole CIB et Crédit Agricole Transitions & Énergies/CA Leasing & Factoring) est de 13 Mds€. Il correspond à une production énergétique renouvelable de 22 TWh environ, soit plus de la moitié de la consommation d’électricité d’une ville comme Paris (consommation de 36,6 TWh en 2021).

Au cours des cinq dernières années, Crédit Agricole a apporté plus de 15 Mds€ de financements en faveur de 412 projets de production d’énergie renouvelable, dont 65% d’entre eux se trouvaient en France. En moyenne, sur ces cinq dernières années, Crédit Agricole a financé un projet de production d’énergie renouvelable tous les cinq jours.

Par le lancement de Crédit Agricole Transitions & Énergies

En octobre 2023, Crédit Agricole Transitions & Énergies a annoncé ses ambitions et sa feuille de route en se positionnant comme énergéticien des territoires. Ce nouveau métier vient compléter et coordonner l’écosystème existant des transitions du Groupe avec trois grandes missions :

• Tête de réseau, il permet d’assurer une cohérence et une meilleure efficacité du Groupe.
• Conseil en transition, pour accompagner toutes les clientèles dans leur démarche de transition et capter la valeur liée à cette transformation, dont les entreprises et collectivités publiques via une gamme de solutions opérée par R3 (100 experts conseil et solutions en transitions en 2023 et 200 d’ici 2025) dont Crédit Agricole Transitions & Énergies est actionnaire de référence.
• Producteur et fournisseur d’énergie décarbonée en circuit court, en démultipliant la capacité du Groupe à identifier et financer les actifs de production d’énergie renouvelable dans les territoires, pour accompagner la croissance du marché et accélérer la transition énergétique.

En 2023, Crédit Agricole Transitions & Énergies a lancé une première offre de fourniture d’électricité verte en circuit court et à prix fixe à destination des collectivités locales opérée par Selfee¹, et a signé un premier Corporate Power Purchase Agreement – contrat d’achat d’électricité entre un producteur et un consommateur (entreprise) garantissant à celui-ci un approvisionnement en électricité renouvelable à partir d’installations existantes ou à construire.

À voir également : CA Transitions & Énergies dans « Ambitions 2025 » en action

¹ Selfee, dont Crédit Agricole est actionnaire de référence, est un opérateur du marché de l’électricité créé en 2017 en coopération avec une dizaine de collectivités territoriales en France. Il permet d’acheter en circuit court, à prix local, l’électricité produite sur le territoire en étant l’unique intermédiaire avec le producteur d’énergie.

Par les solutions de financements

• En lien avec les banques de proximité du Groupe, Crédit Agricole Transitions & Énergies a permis le financement de 785 M€ dans le domaine de l’énergie.
• Crédit Agricole Leasing & Factoring, qui finance des projets d’infrastructures auprès des collectivités publiques et de leurs exploitants privés, a noué un partenariat avec les experts du pôle Crédit Agricole Transitions & Énergies-Unifergie pour démultiplier la capacité à identifier et financer les projets. CA Leasing & Factoring a également activé un nouveau département Financement Infrastructures centré sur les services publics non-énergétiques (eau et assainissement, transport, etc.).
• LCL a accordé 33% de financements indexés (sustainability-linked loans) dans le total des financements à moyen-long terme aux entreprises, et propose à sa clientèle de PME et ETI, dans le cadre des « financements à impact », des financements fléchés (green loans ou social loans). Par ailleurs, le montant des encours des financements de projets d’énergies renouvelables s’élève à 304 M€ à fin 2023.
• Crédit Agricole CIB a accordé 17 Mds€ de prêts verts (green loans) dans le cadre de projets d’énergies renouvelables, d’actifs bas carbone, de transition dans différents secteurs ou d’efficacité énergétique.

Par les investissements

• Crédit Agricole Assurances a contribué au financement d’une capacité installée de 13,5 GW en énergies renouvelables en France, se rapprochant de son objectif de 14 GW d’ici 2025.
• Crédit Agricole S.A., avec 25,2 Mds€ de titres green, social & sustainable au 31 décembre 2023, dont 7,8 Mds€ de titres green, a largement dépassé l’objectif fixé à 2022 d’avoir un volume d’encours supérieur à 6 Mds€.

Par l’épargne des clients

• LCL détient 1,9 Md€ d’encours dans les fonds « LCL Impact Climat », sa gamme de supports d’investissement, pour l’épargne patrimoniale de ses clients, dédiés au financement de solutions cherchant à lutter contre le dérèglement climatique, à favoriser la réduction, la neutralisation ou la compensation des émissions de CO₂.
• Indosuez Wealth Management a renforcé son offre, permettant aux clients de participer au financement des transitions sociales et environnementales selon leurs aspirations, avec l’émission de nouveaux produits et fonds en France et à Monaco. En parallèle, une politique charbon déclinée de la politique Groupe a été mise en œuvre dans l’ensemble des gestions (politique d’investissement pour compte de tiers Indosuez).

Cette composante de notre plan de transition est la plus ambitieuse : accompagner tous nos clients, particuliers, professionnels, entreprises, agriculteurs, collectivités, aux différentes étapes de leur propre trajectoire de transition vers une économie durable, avec des solutions bas carbone, et accompagner la société dans ses transitions.

Pour suivre avec attention sa contribution à la décarbonation de l’économie, Crédit Agricole a déployé des plans d’actions permettant de diminuer les émissions financées qui représentent 99% de son empreinte carbone. Dans ce cadre, nous avons identifié dix secteurs et pris des engagements pour huit d’entre eux. Ces dix secteurs représentent 60% de notre portefeuille de financement en 2020. Nous avons par ailleurs développé un grand nombre de solutions pour accompagner les transitions.

Des objectifs intermédiaires et plans d’actions pour dix secteurs

Des avancées majeures à fin 2023¹ dans la réalisation de nos engagements à 2030

De nouveaux engagements annoncés fin 2023

Une mise en action collective pour intégrer nos engagements au cœur de notre action 

• Dans nos offres : alimenter l’expansion de notre champ serviciel et de nos expertises.
• Dans nos processus : piloter le carbone comme une ressource rare, intégrée à nos processus budgétaires, nos politiques risques et nos décisions d’octroi.
• Dans nos reportings : communiquer de manière transparente et annuellement sur l’avancée de nos trajectoires de décarbonation.

¹vs 2020

Les solutions en faveur de l’innovation et de l’accès à l’énergie verte

• Le Livret Engagé Sociétaire a garanti en 2023 une ressource financière de plus de 14 Mds€ en faveur du financement de projets relevant du climat et de la transition vers une économie bas carbone, de la réussite des transitions agricole et agroalimentaire, ou destinés à soutenir la souveraineté alimentaire ou à renforcer la cohésion et l’inclusion sociale. Près de 1,3 million de clients sociétaires ont déjà choisi pour leur épargne ce livret accessible, souple et sans risque à capital garanti.
• J’écorénove mon logement a totalisé 590 000 visites à fin 2023. Cette plateforme en ligne s’adresse aux particuliers, clients ou non, sur la thématique de la rénovation énergétique des logements en leur proposant un accompagnement de bout en bout ainsi que l’accès à du contenu pédagogique. Le site permet une estimation rapide et précise, en moins de 10 minutes, des besoins et des solutions à proposer, à l’aide de différents simulateurs (DPE, aides et primes, crédits, etc.).

Accéder à la plateforme « J’écorénove mon logement »

Les solutions en faveur de la mobilité bas carbone

• 1 sur 4 est la part des véhicules électrifiés² parmi les véhicules neufs financés par CA Consumer Finance (CA CF) qui est en marche vers son objectif de financer 1 véhicule neuf sur 2 électrifié et 1 véhicule neuf sur 3 tout électrique à horizon 2025. Parmi les faits marquants et initiatives en 2023 pour tendre vers ces objectifs :
  • Signatures et prolongements de partenariats avec des constructeurs de véhicules électriques et/ou hybrides : General Motors, CAKE, BYD, MG France, Tesla…
  • Plus de 200 clients ont bénéficié de l’offre locative d’un véhicule électrique à partir de 100€/mois via les réseaux partenaires de Sofinco Auto-Moto-Loisirs.
  • Plus de 2 000 ménages ont bénéficié d’une offre de leasing à 99€/mois lancée en juillet 2023 avec le constructeur MG Motor.
  • 200 véhicules électriques mis à disposition des habitants en autopartage, à Lyon et dans les communes voisines, dans le cadre du service d’autopartage durable E+Share Drivalia lancé en octobre 2023.
  • Premier pilote d’Agilauto Partage, service d’autopartage rural mis en place dans la communauté de communes du Pays de Fayence en partenariat avec le Crédit Agricole Côte d’Azur.
  • 62 726 visites sur You R Mobile, plateforme internet de Sofinco dédiée à la mobilité bas carbone, pour accompagner les Français dans ces changements.
  • Hors de France, 400 véhicules électriques ou hybrides ont été financés par Credibom, filiale portugaise de CA CF, via sa plateforme internet Pisca-Green, et 167 000 véhicules 100% électriques par CA CF GAC-Sofinco en Chine.
• 2 700 dossiers de crédit à la consommation ont été réalisés par LCL pour l’achat de véhicules à faibles émissions (émissions de CO₂ ≤50 g/km) dans le cadre d’une offre à taux préférentiel pour une acquisition en neuf ou en occasion.

² Hybride ou électrique

Les solutions en faveur du logement et des bâtiments

• Une gamme de prêts pour financer les travaux destinés à améliorer la performance énergétique des logements
  • En banque de proximité (cf. tableau ci-après)
    
  • CA Consumer Finance a financé 369 M€ de prêts affectés à la rénovation énergétique en France en 2023, avançant sur son objectif d’en financer à hauteur de 1 Md€ d’ici 2025, dont 800 M€ sur le marché français.
• Le développement de l’immobilier bas carbone par Crédit Agricole Immobilier, qui a notamment concrétisé ses engagements par trois nouvelles opérations avec réemploi des déchets de construction, et par la signature du Pacte Bois-Biosourcés pour créer un écosystème vertueux de la filière bois.

Cette troisième composante de notre plan de transition découle des deux premières : il s’agit de la trajectoire de sortie du financement des énergies fossiles, que nous suivons tant en termes de financements accordés que d’émissions financées (les émissions de CO₂ de nos clients).

Pour y parvenir, nous suivons une trajectoire sectorielle, actualisée régulièrement en fonction des études scientifiques, qui fixe une diminution des émissions financées de -75% entre 2020 et 2030, soit deux fois plus rapidement que le scénario Net Zero 2050 de l’Agence Internationale de l’Énergie. Cette politique conduit à adopter une approche sélective des énergéticiens en ciblant l’accompagnement sur nos clients engagés dans la transition et essentiellement au service du soutien de la diversification bas carbone.

Nous avons également cessé le financement de tout nouveau projet d’extraction d’énergie fossile.

Des objectifs suivis par Crédit Agricole S.A. depuis plusieurs années

• Juin 2019 : déploiement par le Groupe de sa stratégie climat visant à réallouer progressivement ses portefeuilles de financements et d’investissements en cohérence avec les objectifs de température de l’Accord de Paris de 2015, et engagement d’une sortie du charbon thermique à horizons 2030 et 2040 selon les pays.
• Dès 2020 : déclinaison de la politique climat dans les politiques sectorielles en relation avec le charbon thermique au sein des entités, poursuite du financement des énergies renouvelables et accélération des politiques d’investissement responsable.
• En 2021 : engagement pris par le Groupe de contribuer à atteindre la neutralité carbone à horizon 2050 avec l’adhésion aux quatre initiatives Net Zero pour le secteur financier.
• En 2022 et 2023, forte accélération de la stratégie climat : lancement de Crédit Agricole Transitions & Énergies, engagements de décarbonation pris pour dix portefeuilles sectoriels de financement à horizon 2030 afin de contribuer à la neutralité carbone d’ici 2050.

³ L’activité de la NZIA a pris fin en décembre 2023 pour être remplacée par une nouvelle forme d’alliance.

La planète et l’humanité font face à une double crise majeure : la perte de la biodiversité et le changement climatique. Les acteurs économiques peuvent être affectés de diverses façons par la perte de la biodiversité et la dégradation de la nature (érosion, baisse des rendements…) et avoir un impact négatif sur celles-ci (déforestation, fragmentation des écosystèmes…). Agir en faveur de la nature et la biodiversité est donc essentiel à la stratégie environnementale du Crédit Agricole.

Déclaration sur la biodiversité et le capital naturel

Publiée en 2023, cette première déclaration confirme la démarche du Groupe sur la biodiversité et le capital naturel en s’appuyant sur des travaux scientifiques. Elle comprend cinq axes prioritaires pour répondre à cette problématique significative.

1. Évaluer les impacts et risques matériels liés à la perte de nature sur nos activités : Crédit Agricole S.A. a entrepris d’identifier des indicateurs, outils et méthodes potentiels liés à la biodiversité et au capital naturel.
2. Intégrer des critères liés à la nature et à la biodiversité dans les politiques sectorielles : au niveau des portefeuilles de financements et d’investissements.
3. Mobiliser des ressources financières pour des activités bénéfiques à la nature : Crédit Agricole S.A. agit au moyen de ses financements, investissements et produits d’assurances. Le Groupe soutient également des projets afin de sensibiliser les collaborateurs et accompagner ses clients sur le thème de la biodiversité.
4. Soutenir des actions collectives contre le déclin de la nature et des services écosystémiques : Crédit Agricole S.A. travaille avec des coalitions nationales et internationales pour mieux appréhender les impacts et risques de la dégradation de la nature et de la biodiversité, ainsi que pour mieux comprendre les opportunités pour contribuer à sa préservation, conservation et restauration.
   En 2023, Crédit Agricole S.A. est devenu co-président du Nature Target Setting Working Group des Principles for Responsible Banking (PRB) de l’Initiative financière du Programme des Nations unies pour l’environnement (UNEP FI). Ce groupe de travail rassemble 36 banques au niveau mondial et a comme but principal de développer un premier guide des objectifs recommandés pour les banques, aligné sur l’Accord de Kunming Montréal (Global Biodiversity Framework).
5. Réduire notre empreinte de fonctionnement et favoriser la biodiversité : Crédit Agricole S.A. agit sur son empreinte directe potentielle sur la biodiversité et le capital naturel en protégeant et favorisant la biodiversité sur ses campus.

À la suite de l’adhésion à la Net Zero Banking Alliance en 2021 et conformément aux annonces du Projet Sociétal de contribuer à la neutralité carbone d’ici 2050, Crédit Agricole S.A. poursuit ses efforts de réduction des gaz à effet de serre liés à son fonctionnement.

Objectif à 2030 : -50% sur sa propre empreinte carbone directe

• -50% d’émissions de gaz à effet de serre liées aux consommations d’énergie des bâtiments et de la flotte de véhicules (scopes 1 et 2) entre 2019 et 2030 (cible en absolu) ;
• -50% d’émissions de gaz à effet de serre liées aux déplacements professionnels (scope 3 catégorie 6) entre 2019 et 2030 (cible en absolu).

En accord avec les données scientifiques les plus récentes, Crédit Agricole S.A. a déposé ses trajectoires de diminution auprès de la Science Based Targets initiative (SBTi) fin 2022. Le processus de validation des cibles a continué en 2023, nous engageant sur une diminution plus importante qu’exigée (-50% contre -46,2% selon la SBTi).