Performance 2023

Les résultats financiers de Crédit Agricole S.A. à leur plus haut niveau

Les résultats 2023 de Crédit Agricole S.A. sont à leur plus haut niveau historique, fruits de l’activité dynamique de tous les pôles métiers et de l’ensemble des projets de développement inscrits dans le plan stratégique à moyen terme « Ambitions 2025 ».

Résultat de Crédit Agricole S.A.

Le résultat net part du Groupe sous-jacent1 ressort à 5,9 Mds€, en hausse de +11% par rapport à l’année 2022, en ligne avec la trajectoire du plan stratégique à moyen terme « Ambitions 2025 ». Cette hausse du résultat s’explique par la croissance des revenus de tous les pôles métiers, ainsi que par des charges récurrentes et un coût du risque contenus.

1 Hors éléments spécifiques

Résultat net part du Groupe
sous-jacent

(en Mds€)

2023 : 5,9

2022 : 5,5

2021 : 5,4

2020 : 3,8

Revenus de Crédit Agricole S.A.

Les revenus sous-jacents de Crédit Agricole S.A. atteignent 24 563 M€, en hausse de +9,5% par rapport à 2022. Cette progression est portée par tous les pôles métiers qui ont affiché une activité dynamique tout au long de l’année, malgré l’impact de la forte sinistralité climatique sur les Assurances au 4e trimestre.

Des revenus sous-jacents2 en hausse continue malgré une croissance volatile

(en Mds€)

2023 : 24,6

2022 : 23,7

2021 : 22,7

2020 : 20,8

2 En normes IFRS 4 de 2017 à 2022 ; IFRS 17 depuis le 1er trimestre 2023

Coefficient d’exploitation de Crédit Agricole S.A.

Le coefficient d’exploitation sous-jacent hors FRU s’établit à 55,4% pour l’année 2023, en amélioration de 0,3 point de pourcentage par rapport à celui de 2022 (proforma IFRS 173) et inférieur au plafond de 58% du Plan à moyen terme. Il reste également inférieur à celui d’un échantillon de neuf banques européennes.

La moyenne des 9 grandes banques européennes est exprimée en publié incluant le Fonds de résolution unique (FRU).

2018 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 62,1%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 63,8%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 71,8%

2019 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 61,0%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 63,3%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 72,6%

2020 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 59,6%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 62,9%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 69,4%

2021 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 57,8%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 61,0%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 68,9%

2022 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 58,2%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 61,3%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 68,6%

2023 :

  • Crédit Agricole S.A. en sous-jacent hors FRU : 55,4%
  • Crédit Agricole S.A. en publié incluant le FRU : 56,2%
  • Moyenne 9 grandes banques européennes : 58,2%

3 En normes IFRS 4 de 2017 à 2022 ; IFRS 17 depuis 2023
4 Moyenne arithmétique calculée sur 9 grandes banques européennes : Société Générale, BNP Paribas, Santander, UniCredit, Deutsche Bank, Standard Chartered, HSBC, Barclays, ING et UBS
5 Sous-jacent hors Fonds de résolution unique

Coût du risque sur encours Crédit Agricole S.A.

Le coût du risque sous-jacent atteint -1 693 M€ et affiche une hausse modérée sur la période (+9,2% par rapport à 2022), globalement en ligne avec l’augmentation des encours de prêts, indiquant que la qualité du crédit ne s’est pas dégradée, ni pour l’ensemble de l’année, ni au 4e trimestre. À 33 points de base, le coût du risque sur encours est en effet stable au 4e trimestre, par rapport à la fois au 3e trimestre 2023 et au 4e trimestre 2022.

MESURE DU COÛT DU RISQUE EN POINTS DE BASE6

  • 2023 : 33 pb
  • 2022 : 32 pb
  • 2021 : 28 pb
Voir également « La maîtrise des risques, un point clé dans un contexte de grande volatilité globale »

6 Le coût du risque sur encours est calculé sur la base du coût du risque enregistré sur l’année auquel est rapportée la moyenne des encours de début de période des quatre trimestres de l’année

Paiement du dividende 2023 de 1,05 € par action

Le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. proposera à l’Assemblée générale du 22 mai 2024 un dividende de 1,05 € par action au titre de l’année 2023.

D’un montant facialement identique, le dividende proposé au titre de l’année 2023 est en réalité en augmentation de près de 24% par rapport aux 85 centimes de dividende versés au titre de l’année 2022, hors le dernier rattrapage de 20 centimes versés au titre du dividende de 2019.

  • 2019 : 0,70 €
  • 2020 : 0,80 € composé de la façon suivante :
    • Rattrapage au titre du dividende 2019 : 0,30 €
    • Dividende au titre de l’année : 0,50 €
  • 2021 : 1,05 € composé de la façon suivante :
    • Rattrapage au titre du dividende 2019 : 0,20 €
    • Dividende au titre de l’année : 0,85 €
  • 2022 : 1,05 € composé de la façon suivante :
    • Rattrapage au titre du dividende 2019 : 0,20 €
    • Dividende au titre de l’année : 0,85 €
  • 20237: 1,05 €
7 Sous réserve de l’approbation par l’Assemblée générale du 22 mai 2024
12,6% de rentabilité sur les capitaux propres

(RoTE sous-jacent pour Crédit Agricole S.A.)