L’amplification naturelle de notre expansion

Au service des banques de proximité du Groupe, nos métiers spécialisés, souvent parmi les leaders en Europe, poursuivent leur développement et élargissent leurs offres pour répondre aux nouveaux usages et accompagner les transitions.

Voir également nos Métiers.

Notre modèle de croissance organique

Notre potentiel de croissance n’est pas limité. Il repose sur l’élargissement du champ des services que nos métiers sont à même de proposer pour répondre aux besoins de nos clients.

Une activité dynamique sur tous nos marchés en 2024

Quelques chiffres clés :

• Conquête brute pour les banques de proximité du groupe Crédit Agricole : 1,9 million de nouveaux clients.
• 880 Mds€ d’encours de crédit en banque de détail (Caisses régionales, LCL, CA Italia).
• 837 Mds€ de collecte au bilan en banque de détail (Caisses régionales, LCL, CA Italia).
• 53% de part de l’automobile dans les encours de crédit à la consommation (CA Personal Finance & Mobility).
• 6,1 Mds€ de revenus sous-jacents de la Banque de Financement et d’Investissement.
• +2 800 Mds€ d’actifs sous gestion.
• 16,7 millions de contrats en assurance dommages.

Le développement continu de nos pôles métiers

Banques de proximité

Caisses régionales

• Conquête brute : 1,1 million de nouveaux clients.
• 21,2 millions de clients particuliers, 24,9% du marché des dépôts bancaires des ménages et 25,2% de celui des crédits aux ménages (sources : données internes et Banque de France, septembre 2024).
• Leaders sur le marché des particuliers majeurs⁴, des particuliers mineurs⁵, des agriculteurs (part de 81%)⁶, des professionnels (taux de pénétration à 23%)⁷, et en seconde position sur le marché des entreprises (38%)⁸.

⁴ Source : Sofia Kantar TNS 2024 | ⁵ Source : Baromètre Jeunes CSA 2024 | ⁶ Source : ADquation 2024 | ⁷ Source : Pépites CSA 2023-2024 | ⁸ Source : Kantar 2023

LCL

• Conquête brute : 290 000 nouveaux clients.
• Élu Service Client de l’Année 2025 (pour la 3^e fois).
• Clientèle urbaine fortement digitalisée : 75% de clients digitaux.
• Enrichissement permanent de nouvelles fonctionnalités sur l’appli mobile et les sites internet et digitalisation des offres (souscription de produits d’épargne et de contrats d’assurance…).
• Développement d’offres responsables, « Ecorénov’LCL », offres « green » en crédit et placement sur tous les marchés (LCL Impact Climat, LCL Impact Sociétal et Solidaire…).

CA Italia

• Conquête brute : 190 000 nouveaux clients.
• Renforcement de l’offre numérique : 40% des nouveaux clients acquis par les canaux digitaux, 85% de clients digitaux.
• Renforcement des offres ESG, dont prêts hypothécaires résidentiels à taux préférentiel pour l’acquisition d’un logement de classe énergétique entre A et C.
• Soutien au secteur industriel, dont 1,2 Md€ d’encours de prêts pour la transition énergétique.
• Élargissement des offres grâce aux synergies développées avec les métiers du Groupe.

Autres banques relationnelles

POLOGNE

• Conquête brute : 210 000 nouveaux clients.
• Ouverture d’une agence vitrine à Varsovie.
• Lancement d’un hub « Business Zone » pour les professionnels et entrepreneurs.
• Application mobile CA24 distinguée par un Mobile Trends Award.
• 1^re banque du marché polonais pour ses services de cash management et de trade finance.

ÉGYPTE

• Conquête brute : 90 000 nouveaux clients.
• 2^e banque à croissance rapide dans le secteur des prêts hypothécaires.
• Application bancaire reconnue comme la plus innovante pour la 4^e année consécutive.
• Développement des usages digitaux : 46% de clients digitaux.
• Nouvelle offre de financement agricole.
• Accompagnement de la transition énergétique : financements verts, prêts solaires, promotion de projets d’efficacité énergétique.

Services financiers spécialisés

Crédit Agricole Personal Finance & Mobility

• Poursuite des développements pour devenir leader de la mobilité électrique : élargissement de partenariats avec des constructeurs, étoffement de l’offre de services, dont bornes de recharge, développement de l’autopartage, etc.
• Lancement d’un bouquet d’offres « Éco-rénovons » en France pour les professionnels de l’habitat et leurs clients.
• Parcours digitaux simplifiés et fraude limitée par l’accélération de l’open-banking.
• Accélération des ambitions sociétales et environnementales avec la démarche d’« entreprise à engagements ».

Crédit Agricole Leasing & Factoring

• Acquisition du groupe allemand Merca Leasing pour devenir un acteur majeur sur le marché européen.
• Lancement de CA Truck Care en France et en Allemagne pour la location longue durée avec services de camions.
• Lancement de la gamme Factoring RSE, solutions d’affacturage pour les entreprises de toutes tailles qui initient une démarche RSE.
• Économie circulaire : solutions de financement pour entreprises et collectivités publiques afin de prolonger la vie de leurs équipements IT ou d’acquérir du matériel reconditionné.

Gestion de l’épargne et assurances

Gestion d’actifs (Amundi)

• Encours à un nouveau record, à 2 240 Mds€ et collecte 2024 multipliée par 2 par rapport à 2023.
• Plusieurs objectifs du plan Ambitions 2025 atteints avec un an d’avance.
• Technologie : forte croissance des revenus (+34%).
• Investissement responsable : près de 1 500 entreprises supplémentaires engagées sur le climat depuis 2021.

Gestion de fortune (Indosuez Wealth Management)

• Acquisition majoritaire de la banque belge Degroof Petercam pour créer un leader européen de la gestion de fortune.
• Continuum d’offres et de services enrichi et parmi le plus complet du marché.
• Enrichissement de l’offre responsable sur toutes les classes d’actifs et mise en place de l’exclusion Charbon dans les portefeuilles.

Assurances (Crédit Agricole Assurances)

• Développement de l’offre responsable avec une assurance habitation engagée et un fonds en euros de lutte contre le réchauffement climatique.
• Progression de la collecte en Épargne/Retraite, notamment via le succès des animations commerciales en France et à la refonte des produits à l’international.
• Nouveaux engagements à 2030 de réduction de 50% de l’empreinte carbone des portefeuilles d’investissement coté en action, obligation et immobilier détenus en direct (vs 2019).
• Assurance dommages : Pacifica mesure les émissions de CO₂ de la gestion des sinistres automobiles en France.

Grandes clientèles

Banque de financement et d’investissement (Crédit Agricole CIB)

• Émission d’une première obligation adossée à un portefeuille de prêts liés au développement durable de 3 milliards de JPY, souscrite par Sumitomo Life Insurance Company, dans le cadre de son Sustainability-linked loan financing bond framework publié en juillet 2024, visant à promouvoir les meilleures pratiques et à garantir la transparence dans le processus d’évaluation et de sélection des prêts éligibles.
• Poursuite du programme de transformation digitale pour améliorer la relation client et accroître l’efficacité, avec notamment la mise en place d’une IA Factory, l’automatisation des chaînes de traitement des produits et l’expérimentation du calcul quantique.
• Création d’une nouvelle entité à Montréal au Canada pour traiter les opérations de la région Amériques dont le volume est en augmentation significative à la suite du fort développement des activités.

Services financiers aux institutionnels (CACEIS)

• Réalisation de la fusion des entités européennes de ex-RBC Investor Services avec CACEIS et finalisation de la migration des clients ex-RBC-IS planifiée, renforçant la position du Groupe parmi les leaders en Europe.
• Création de la ligne métier Digital Assets pour accompagner les clients dans cette catégorie d’actifs en développement.
• Progression de l’Indice de Recommandation Clients, reflet de l’efficacité de la démarche d’excellence relationnelle.

Nouveaux métiers

Crédit Agricole Transitions & Énergies

Accélération du développement de la filière énergies renouvelables sur l’ensemble du territoire français, avec le soutien des Caisses régionales et de LCL, à travers trois activités : le financement des EnR, la production et la fourniture d’électricité en circuit court et l’accompagnement des démarches de sobriété des clients par une offre de conseil et solutions en transitions.

Crédit Agricole Santé & Territoires

• Prise de participation majoritaire dans Office Santé, spécialiste dans la conception, la construction et l’accompagnement au quotidien des maisons et centres de santé.
• Production de soins et de services : 44 maisons de santé, 11 centres de santé, 750 000 consultations (centre/maison Office Santé), 34 000 téléconsultations, 280 000 demandes de soins infirmiers à domicile, 71 structures de colocation seniors.

Voir aussi « Horizon long terme : transitions sociétales et nouveaux métiers ».

Autres métiers spécialisés

• Paiements : le métier Paiements du Groupe a pour objectif de renforcer sa position de leader en France auprès des particuliers et des commerçants avec un objectif de 20% de croissance des revenus d’ici 2025 et de nouvelles offres. Pour les particuliers, une offre de paiement fractionné et d’initiation de paiements ; pour les commerçants, développement des parts de marché dans l’e-commerce et une offre d’acceptation tout segment omnicanal en s’appuyant sur CAWL, la marque lancée conjointement avec Worldline.
• Immobilier : poursuite du projet Banque-Immo pour l’intégration des services immobiliers aux particuliers dans les banques de proximité du Groupe (transaction, location et gestion locative, solutions de rénovation) ; acquisition de Nexity Property Management, spécialiste dans la gestion d’actifs tertiaires, résidentiels et commerciaux, permettant à CA Immobilier de devenir le premier acteur du property management en France.
• Banque digitale : BforBank, qui promet à ses clients d’être autonomes mais jamais seuls, innove dans ses services (conseillers disponibles 24h/7j), ouvre un service clients basé à Rennes et poursuit l’enrichissement de ses offres (compte-joint, assurance-vie…). Blank, la néobanque pour les professionnels, qui est aussi distribuée en marque blanche par les banques du Groupe (Propulse by CA et LCL Essentiel Pro) poursuit son développement en France et en Italie.
• Technology as a service : déjà commercialisées auprès d’une dizaine d’acteurs, les deux plateformes technologiques Azqore et Amundi Technology poursuivent leur développement commercial et visent 240 Mds€ d’encours gérés sur Azqore d’ici 2025 et une multiplication par cinq des revenus issus de Amundi Technology. Le Groupe prévoit également le développement et la commercialisation de nouvelles plateformes.

En complément de la croissance organique, le second moteur de croissance de notre modèle de développement repose sur la dynamique des métiers spécialisés qui, grâce à la puissance des banques de proximité, ont désormais la capacité à se développer sur d’autres territoires, aux côtés d’autres partenaires.

Ils deviennent ainsi des consolidateurs sur leurs propres marchés en procédant à des acquisitions ou en nouant des partenariats industriels et technologiques.