Logo/CA/Couleur Rapport Intégré 2021-2022
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Les raison d'y croire Un bilan financier solide

Les résultats 2021 de Crédit Agricole S.A. sont historiquement hauts grâce au dynamisme de l’activité dans tous les métiers et la capacité à maîtriser l’évolution des charges. L’agilité opérationnelle de Crédit Agricole S.A. lui permet d’atteindre les objectifs du Plan moyen terme 2022 dès 2021.

COEFFICIENT D’EXPLOITATION DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

 

Le coefficient d’exploitation(1) sous-jacent hors FRU s’élève à 57,8 % sur l’année, en amélioration de 1,8 point de pourcentage par rapport à l’année 2020, en dessous de l’objectif fixé dans le cadre du Plan moyen terme.

 

(1)Sous-jacent hors fonds de résolution unique

Résultat net part du Groupe sous-jacent (en Mds€)

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RÉSULTAT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

 

Le résultat net part du Groupe sous-jacent(1) ressort à 5,4 Mds€, en hausse de 40 % par rapport à l’année 2020. Cette hausse du résultat s’explique par la croissance des revenus, la maîtrise des charges et la baisse du coût du risque.

 

(1)Hors les éléments spécifiques

COÛT DU RISQUE SUR ENCOURS CRÉDIT AGRICOLE S.A.

 

Le coût du risque affiche une baisse significative sur la période à – 1 232 m€ en baisse de 53 % par rapport à – 2 606 m€ en 2020.

Mesure en points de base(1)

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(1) Le coût du risque sur encours est calculé sur la base du coût du risque enregistré sur l’année auquel est rapporté la moyenne des encours de début de période des quatre trimestres de l’année

13,1 %

de rentabilité des capitaux propres*

* RoTE sous-jacent pour Crédit Agricole S.A.

Un rattrapage exceptionnel

pour le paiement du dividende 2021 de 1,05 € par action

 

Le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. proposera à l’Assemblée générale du 24 mai 2022 un dividende de 1,05 € par action au titre du résultat 2021. Le dividende de 1,05 € représente 0,85 € par action au titre de la politique de distribution de 50 % du résultat et 0,20 € par action au titre de la poursuite du rattrapage du dividende 2019 (sur 0,40 €). Les 0,20 € restant de 2019 seront versés au titre du dividende de l’exercice 2022.

Ce qu’il faut retenir

 

2021 aura été une année synonyme de reprise suite à une année 2020 qui restera dans les mémoires comme une année imprévisible, qui avait à la fois questionné ce que l’on prenait pour acquis (la sécurité sanitaire, la libre circulation des personnes, la primauté du libre-échange, etc.) et exacerbé les incertitudes que l’on sentait déjà croissantes.

 

2021 a amené son lot d’évidences réconfortantes : le recours à l’État comme planificateur et arbitre du bien commun, la capacité de rebond de la plupart des parties prenantes de l’économie, l’existence des réseaux et d’échanges locaux et humains, ou encore la vaste prévalence de la bienveillance et du souci de l’autre comme valeurs communes.

 

Également, dans ce contexte, le Groupe a démontré sa capacité à amorcer la reprise en affichant des résultats en hausse avec, en outre, une dynamique positive et une reprise de la croissance.

 

Les revenus du Groupe continuent ainsi à progresser, de même que la maîtrise des charges.

 

En 2021, plus que jamais, la solidité du Groupe a pu être mise au service des clients et de la société, avec une pleine participation du Groupe à l’effort de relance de l’économie et l’accompagnement de chaque professionnel ou entreprise touché par la crise.

 

Sa solidité financière est une force dans le contexte d’instabilité géopolitique mondial actuel.

Une solidité financière remarquable

 

Au 31 décembre 2021, la solvabilité du Groupe demeure à un niveau très élevé avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) phasé de 17,5 %, en hausse de +0,3 point de pourcentage par rapport à fin décembre 2020. Le Groupe bénéficie d’une marge confortable de 8,6 points de pourcentage entre le niveau de son ratio CET1 au 31 décembre 2021 et l’exigence SREP fixée à 8,9 % par le régulateur. De même pour Crédit Agricole S.A., le ratio CET1 s’élève à 11,9 % au 31 décembre 2021 en phasé et supérieur à l’exigence réglementaire SREP de 4 points de pourcentage. Le ratio intègre l’impact du paiement du dividende de 1,05 € par action au titre de l’exercice 2021.

RÉSERVES DE LIQUIDITÉ DU GROUPE

 

L’analyse de la liquidité est réalisée à l’échelle du groupe Crédit Agricole. Les réserves de liquidité du Groupe, en valeur de marché et après décotes, s’élèvent à 465 Mds€ au 31 décembre 2021 et sont en hausse de 27 Mds€ par rapport au 31 décembre 2020. Elles couvrent plus de quatre fois son endettement à court terme (hors replacements en banques centrales).

Mesure en Mds€

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+27 Mds€

De liquidité entre T4 2021
et T4 2020

RATIOS DE SOLVABILITÉ PHASÉS

 

Au 31/12/2021, le ratio CET1 non phasé du groupe Crédit Agricole était de 17,5 % et celui de Crédit Agricole S.A. de 11,9 %.

LE MÉCANISME INTERNE DE SOLIDARITÉ

 

Le groupe Crédit Agricole dispose de l’un des meilleurs niveaux de solvabilité parmi les banques européennes comparables, avec un ratio CET1 phasé de 17,5 % au 31 décembre 2021. Il est largement supérieur aux exigences réglementaires minimales (8,9 % au 31/12/2021). Selon le Code monétaire et financier, Crédit Agricole S.A., en qualité d’organe central du réseau Crédit Agricole, est tenu de prendre toutes mesures nécessaires pour garantir la solvabilité et la liquidité de chaque membre du réseau Crédit Agricole – principalement les Caisses régionales et Crédit Agricole CIB. Crédit Agricole S.A. agit également en qualité de banque centrale auprès des Caisses régionales et peut donc intervenir lorsqu’un refinancement est nécessaire.

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