Les résultats de Crédit Agricole S.A. au plus haut niveau historique
Les résultats 2022 de Crédit Agricole S.A. sont historiquement hauts grâce à une activité dynamique de tous ses pôles métiers. Par son agilité opérationnelle, Crédit Agricole S.A. a atteint les objectifs de son Plan à moyen terme 2022 avec un an d’avance, et confirme la trajectoire qui lui permettra d’atteindre ses cibles à horizon 2025.
Résultat de Crédit Agricole S.A.
Le résultat net part du Groupe sous-jacent(1) ressort à 5,5 Mds€, en hausse de 1,3% par rapport à l’année 2021 et supérieur à l’objectif de 5 Mds€ fixé dans le Plan à moyen terme 2022. Cette hausse du résultat s’explique par la croissance des revenus dans tous les pôles métiers, la maîtrise des charges et celle du coût du risque.
(1) Hors éléments spécifiques
Revenus de Crédit Agricole S.A.
Les revenus(1) sous-jacents de Crédit Agricole S.A. atteignent 23,7 Mds€, en hausse de +4,8% par rapport à l’année 2021. Cette progression est portée par tous les pôles métiers qui ont affiché une activité dynamique tout au long de l’année, malgré des effets de marché défavorables sur les activités de stock notamment.
(1) Produit net bancaire (PNB)
Les revenus sous-jacents croissent de +4,4% au quatrième trimestre 2022 par rapport au quatrième trimestre 2021. Le business-mix diversifié de Crédit Agricole S.A. a permis aux revenus de croître chaque trimestre sur un an depuis 2017.
Coefficient d’exploitation de Crédit Agricole S.A.
Le coefficient d’exploitation sous-jacent hors FRU s’établit ainsi à 58,2% pour l’année 2022, en dessous de l’objectif fixé dans le cadre du Plan à moyen terme, et reste inférieur de plus de 6 points de pourcentage à celui d’un échantillon de dix banques européennes.
Coût du risque sur encours Crédit Agricole S.A.
Le coût du risque sous-jacent atteint -1 551 M€ et affiche une hausse sur la période (+25,9% / 320 M€ par rapport à l’année 2021). Cette hausse en 2022 tient à l’augmentation du provisionnement des encours sains de 113 M€ (155 M€ en 2021 vs 268 M€ en 2022), en lien notamment avec le provisionnement faisant suite au déclenchement de la guerre Russie/Ukraine au cours du premier trimestre 2022. Elle intègre aussi la hausse de 374 M€ du provisionnement du risque avéré qui se normalise après une année de coût du risque avéré très bas, passant de 993 M€ en 2021 à 1 367 M€ en 2022 (moyenne trimestrielle 2022 comparable à celle de 2019).
(1)Le coût du risque sur encours est calculé sur la base du coût du risque enregistré sur l’année auquel est rapporté la moyenne des encours de début de période des quatre trimestres de l’année.
12,6% de rentabilité des capitaux propres*
Paiement du dividende 2022 de 1,05 € par action
Finalisation du rattrapage exceptionnel de 2019
Le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. proposera à l’Assemblée générale du 17 mai 2023 un dividende de 1,05 € par action au titre du résultat 2022.
Le dividende de 1,05 € représente 0,85 € par action au titre de la politique de distribution de 50 % du résultat et 0,20 € par action au titre du solde de tout compte du rattrapage du dividende 2019.
Une solidité financière remarquable
La solidité du Groupe repose sur un niveau de fonds propres élevé qui constitue un coussin de sécurité en cas de difficultés. Le Groupe dispose également d’un niveau de réserves de liquidité important qu’il peut mobiliser à tout moment et notamment auprès de la BCE.
Au 31 décembre 2022, la solvabilité du Groupe demeure à un niveau très élevé avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) phasé de 17,6%, en hausse de +0,1 point de pourcentage par rapport à fin décembre 2021. Le Groupe bénéficie d’une marge confortable de 8,7 points de pourcentage entre le niveau de son ratio CET1 au 31 décembre 2022 et l’exigence SREP fixée à 8,9% par le régulateur. De même, pour Crédit Agricole S.A., le ratio CET1 s’élève à 11,2% au 31 décembre 2022 en phasé et supérieur à l’exigence réglementaire SREP de 3,3 points de pourcentage. Le ratio intègre l’impact du paiement du dividende de 1,05 € par action au titre de l’exercice 2022.
Réserves de liquidité du Groupe
L’analyse de la liquidité est réalisée à l’échelle du groupe Crédit Agricole. Les réserves de liquidité du Groupe, en valeur de marché et après décotes, s’élèvent à 467 Mds€ au 31 décembre 2021 et sont en hausse de 2 Mds€ par rapport au 31 décembre 2020. Elles couvrent plus de quatre fois son endettement à court terme (hors replacements en banques centrales).
Ratio LCR* de liquidité à court terme du groupe Crédit Agricole à fin 2022 : 167,3%
Ratios de solvabilité phasés
Au 31 décembre 2022, le ratio CET1 non phasé du groupe Crédit Agricole était de 17,6% et celui de Crédit Agricole S.A. de 11,2%.
Le mécanisme interne de solidarité
Le groupe Crédit Agricole dispose de l’un des meilleurs niveaux de solvabilité parmi les banques européennes comparables, avec un ratio CET1 phasé de 17,6% au 31 décembre 2022. Il est largement supérieur aux exigences réglementaires minimales (8,9% au 31 décembre 2022). Selon le Code monétaire et financier, Crédit Agricole S.A., en qualité d’organe central du réseau Crédit Agricole, est tenu de prendre toutes mesures nécessaires pour garantir la solvabilité et la liquidité de chaque membre du réseau Crédit Agricole – principalement les Caisses régionales et Crédit Agricole CIB. Crédit Agricole S.A. agit également en qualité de banque centrale auprès des Caisses régionales et peut donc intervenir lorsqu’un refinancement est nécessaire.
Une politique de rémunération responsable
La politique de rémunération de Crédit Agricole S.A. est en cohérence avec la Raison d’Être du Groupe et soutient son projet de long terme et son Plan à moyen terme. Elle repose sur la mise en œuvre de principes communs à l’ensemble des collaborateurs. Ses composantes sont déterminées sur des bases objectives et transparentes.
Politique de rémunération applicable à l’ensemble des collaborateurs
La politique de rémunération participe à la mise en action des trois principes fondateurs du Projet Humain : responsabilisation des collaborateurs, renforcement de la proximité clients et développement d’un cadre de confiance.
Les éléments de rémunération des collaborateurs et des cadres dirigeants sont déterminés sur la base de critères précis et lisibles qui reflètent les compétences mises en œuvre et la séniorité, les performances individuelles et collectives délivrées dans le cadre de la responsabilité durable de l’organisation. Chaque collaborateur bénéficie de tout ou partie de ces éléments en fonction de ses responsabilités, de ses compétences et de sa performance.
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Offrir des rémunérations compétitives et attractives
Dispositif : salaire
Population éligible : ensemble des collaborateurs
Les compétences et le niveau de responsabilité sont rémunérés par le salaire de base en cohérence avec les spécificités de chaque métier sur son marché local.
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Lier l’intérêt des collaborateurs avec ceux du Groupe et des actionnaires, dans le cadre du déploiement du Plan à moyen terme.
Dispositif : rémunération variable
Population éligible : ensemble des collaborateurs
L’attribution de la rémunération variable est définie en fonction des objectifs individuels et des résultats de chaque entité, dans le respect des principes réglementaires. La rémunération variable est directement liée à la performance annuelle et à la mise en œuvre des trois piliers du Plan à moyen terme : les Projets Client, Humain et Sociétal. Elle est impactée en cas de performance insuffisante, de non-respect des règles et procédures ou de comportements à risques.
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Associer l’ensemble des collaborateurs aux résultats du Groupe pour partager collectivement la valeur créée.
Dispositif : participation et intéressement
Population éligible : ensemble des collaborateurs en France
Dispositif : Profit sharing
Population éligible : ensemble des collaborateurs de certaines entités à l’international
Dispositif : actionnariat salarié
Population éligible : ensemble des collaborateurs à l’exception de quelques pays
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Rétribuer la performance long terme et collective du Groupe et de ses entités.
Dispositif : plan d’intéressement long terme
Population éligible : collaborateurs « Talents », cadres dirigeants, cadres clefs du Groupe
Cet élément de rémunération variable, fédérateur, motivant et fidélisant complète le mécanisme de rémunération variable annuelle. Il se caractérise par une rémunération en actions et/ou en numéraire indexée sur le cours de l’action, sous conditions de performance.
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Assurer/compléter les remboursements de soins en cas de maladie des collaborateurs.
Dispositif : régime de prévoyance et de santé
Population éligible : ensemble des collaborateurs en France
Prémunir les collaborateurs contre tous les aléas de la vie.
Dispositif : retraite supplémentaire
Population éligible : cadres dirigeants
Compléments de la rémunération directe, les périphériques de rémunération en matière de retraite, de santé et prévoyance sont mis en place dans le cadre de régimes collectifs spécifiques à chaque entité.
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La publication de l’index de l’égalité femmes/hommes, mis en place par le gouvernement français, permet de souligner l’efficacité des actions mises en œuvre au sein du Groupe concernant l’égalité des rémunérations entre hommes et femmes avec des notes positives. Cette année, l’ensemble des entités obtient un score d’au moins 83/100*. L’unité économique et sociale Crédit Agricole S.A. atteint un score de 91/100, en progression par rapport à 2021.
*À l’exception de deux entités représentant moins de 2% des collaborateurs.
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83/100*
c’est au moins le score obtenu pour l’ensemble des entités cette année
Rémunération attribuée aux dirigeants mandataires sociaux au titre de 2022
La rémunération du Président du Conseil d’administration est uniquement composée d’une rémunération fixe.
La rémunération variable annuelle des dirigeants mandataires sociaux exécutifs est délivrée sous forme de numéraire et d’instruments, pour partie immédiatement et pour partie différée, soumis à des conditions de performance et de présence. Elle se décompose comme suit.
Au titre de 2022, le ratio d’équité comparant la rémunération attribuée à chaque dirigeant mandataire social à la rémunération moyenne des salariés France de Crédit Agricole S.A. s’établit à :
- 9 pour le Président du Conseil d’administration
- 34 pour le Directeur général
- 19 pour les Directeurs généraux délégués
