Logo/CA/Couleur Rapport Intégré 2021-2022
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Climat et environnement social, nouveaux défis Agir dans un monde en mutation

Les évolutions rapides du monde nous imposent de développer une vision à long terme pour répondre aux enjeux des transitions sociétales.

Faire face à un contexte incertain

La nouvelle donne mondiale

Performances économiques mondiales conditionnées par :

  • La diffusion du virus et la réponse sanitaire (vaccination, stratégie de confinement) ;
  • La structure des économies (poids relatifs de l’industrie et des services dont tourisme) ;
  • La contre-offensive budgétaire et monétaire (ampleur des soutiens à l’activité).

 

Les trajectoires de reprise demeurent hétérogènes :

  • Chine dopée par son commerce extérieur et croissant à un rythme de 8,1 % ;
  • États-Unis et la zone euro affichant de très belles performances, en dépit de reprises en demi-teinte ;
  • Rebonds fragiles dans les pays émergents et tendance à la fragmentation.

 

Fin février 2022, les tensions entre la Russie et l’Ukraine ont débouché sur un conflit armé. Outre ses conséquences financières immédiates (aversion pour le risque, baisse des marchés d’actions, repli des taux des obligations les plus sûres et hausse de la volatilité), le conflit russo-ukrainien s’est traduit par une hausse sensible des cours matières premières pour lesquelles les belligérants sont des acteurs majeurs.

 

Dans un contexte d’incertitude très forte et d’érosion de la confiance, effet dépressif sur l’activité et augmentation des pressions inflationnistes.

 

L’inflation, longtemps oubliée, est revenue au centre des préoccupations en 2021. Son accélération très vive a résulté de la combinaison de plusieurs facteurs : pressions subies en amont avec de fortes hausses des prix des matières premières et des goulets d’étranglement, tensions en aval issues du fort rebond de la consommation des ménages soutenue par des aides financières substantielles et une épargne élevée héritée de la crise de 2020, effets de base après une inflation très faible cette même année.

 

OPPORTUNITÉS
  • Financement de la reprise en accompagnement des plans de relance mis en œuvre par les États et soutenus par l’Union Européenne.
  • Accompagnement des transformations engagées par les entreprises et les changements de comportements sociétaux.
  • Capitalisation sur nos modèles de risques pertinents et efficaces pour offrir à nos clients le soutien d’un groupe bancaire solide.

 

RISQUES
  • Impact sur l’économie mondiale des tensions géopolitiques.
  • Installation plus durable de l’inflation à un niveau plus élevé, avec un impact à court terme sur le pouvoir d’achat.
  • Le conflit entre la Russie et l’Ukraine aura des répercussions sur la situation économique mondiale et crée un climat d’incertitude sur les marchés financiers.
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Des exigences réglementaires accrues

Pluralité des autorités de contrôle et renforcement des règles prudentielles.

 

Renforcement de la protection des clients et des investisseurs.

 

Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

 

Exigence accrue de transparence.

 

Prise en compte des risques climat et ESG dans la gestion des risques.

 

OPPORTUNITÉS
  • Confirmation du rôle du Groupe en tant qu’accompagnateur engagé de nos clients.
  • Amélioration continue des processus de conformité et du cadre éthique du Groupe.
  • Gestion des nouveaux risques et meilleure connaissance des clients.

 

RISQUES
  • Besoin accru de capitaux et renforcement des exigences de liquidité.
  • Augmentation des coûts opérationnels.
  • Distorsion de concurrence face à de nouveaux acteurs moins régulés.

 

NOS ACTIONS
  • Application de la démarche Smart Compliance (lancée en 2019 et intégrant les dimensions règlementaire et éthique) à la déclinaison du Projet de Groupe.
  • Génération de capital au niveau du Groupe. Ratio phasé de solvabilité Groupe Crédit Agricole 17,5 %.
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Répondre à l'accélération des nouvelles attentes des clients

Les usages clients
Des usages clients en mutation profonde
  • Des valeurs indispensables : confiance, loyauté et transparence.
  • Recherche d’instantanéité, de facilité, d’omnicanalité et de gratuité.
  • Attente de personnalisation, pertinence et proactivité.
  • Sécurité et usage des données personnelles.
  • Renforcement du pouvoir du consommateur vis-à-vis des marques.

 

Passage d’une économie de la propriété à une économie de l’usage
  • Bascule de plus de clients vers le digital mais tout en maintenant un accompagnement de proximité.
  • Attentes d’engagements renforcées vis-à-vis des banques sur trois dimensions : le pouvoir d’achat/l’inclusion, la protection (notamment la sécurité des données) et l’environnement (notamment pour la mobilité).

 

OPPORTUNITÉS
  • Positionnement en tant que banque omnicanale et responsable en proximité.
  • Diversité des expertises et métiers du Groupe.
  • Adaptation et enrichissement des offres, y compris extra-bancaires (mobilité et santé), pour répondre aux nouveaux usages et offrir une réponse complète aux moments de vie.
  • Capitalisation sur l’éthique du Groupe dans l’usage des données et solidité des systèmes informatiques pour garantir la sécurité des données.

 

RISQUES
  • Baisse de fréquentation des agences.

 

NOS ACTIONS
  • Taux d’utilisation très élevé des applis du Groupe : 45,5 % des clients CA et 57,4 % des clients LCL.
  • Annonce de l’accord CACF et Stellantis dans la location longue durée.

 

Principaux ODD* concernés

 

*Objectif de développement durable

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Une concurrence multiforme
  • Accélération possible de la mutation du paysage européen.
  • Présence de nouveaux acteurs et éclatement des modèles : agrégateurs, fintechs, GAFA, autres industries, etc.
  • Mutations technologiques et émergence de l’open banking, qui sécurise le partage de données.
  • Multiplication des intervenants sur la chaîne de valeur.
  • Nouveaux modèles tarifaires (freemium, lowcost) qui accroissent la pression sur les offres.

 

OPPORTUNITÉS
  • Différenciation et fidélisation au travers de l’excellence relationnelle.
  • Rôle de tiers de confiance.
  • Utilisation des nouvelles technologies et de l’intelligence artificielle pour une meilleure expérience client.
  • Développement des partenariats commerciaux et de distribution.

 

RISQUES
  • Émergence de nouveaux challengers concurrentiels.
  • Désintermédiation (relation client, paiements, data, etc.).
  • Fragmentation de la relation, dégroupage des offres et limitation des ventes croisées.
  • Enjeux d’agilité et de transformation de nos systèmes informatiques et de nos canaux de distribution.

 

NOS ACTIONS
  • Des offres inclusives à prix modérés : Crédit Agricole EKO et Globe-Trotter, LCL Essentiel et CityExplorer.
  • Lancement de l’appli mobile Blank, un compte professionnel et un espace de gestion administrative et financière, spécialement pensée pour les travailleurs indépendants.
  • Gain de temps pour la reconnaissance des justificatifs de sinistres grâce à l’intelligence artificielle.

 

Principaux ODD* concernés

 

*Objectif de développement durable

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Anticiper les évolutions sociétales et environnementales de long terme

Des aléas dans le parcours de vie des clients
  • Des mutations démographiques dans les pays occidentaux (populations vieillissantes, dépendance en hausse, diversification des modèles familiaux et des formes d’emploi).
  • Des accidents et des parcours de vie plus hétérogènes, vulnérabilité croissante d’une partie des clients, notamment des classes moyennes.

 

OPPORTUNITÉS
  • Réaffirmation du modèle de Banque universelle, attentive aux préoccupations et attentes clients, dans la durée et quelle que soit la situation de vie.
  • Une connaissance des clients entreprises à enrichir pour un meilleur accompagnement.

 

RISQUES
  • Augmentation du risque de crédit et d’impayés.
  • Modèle d’appréciation des risques à parfaire.
  • Des attentes clients à mieux cerner sur les aspects environnementaux et sociétaux.

 

NOS ACTIONS
  • Youzful, la plateforme au service de l’orientation et de l’emploi des jeunes lancé par le Crédit Agricole en janvier 2021 comptabilise plus de 100 000 jeunes inscrits et 1,4 million de visiteurs uniques à fin 2021.
  • CA CF a accompagné 4 200 clients en surendettement en 2021.
  • Offre assurance auto inclusive EKO, CA Assurances et Primo LCL.

 

Principaux ODD* concernés

 

*Objectif de développement durable

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Un accroissement des inégalités sociales
  • Fractures territoriales à l’intérieur des pays, source d’inégalités.
  • Emplois et croissance concentrés dans les zones urbaines.
  • Érosion du pouvoir d’achat, sentiment de paupérisation de la classe moyenne.

 

OPPORTUNITÉS
  • Présence sur l’ensemble des territoires via les différents réseaux du Groupe.
  • Développement de l’accessibilité bancaire, sociale et entrepreneuriale.

 

RISQUES
  • Baisse de rentabilité des métiers bancaires dans certaines zones géographiques.

 

NOS ACTIONS
  • Fonds Social Impact d’Amundi consacré à la réduction des inégalités sociales.
  • Seconde émission d’obligation sociale par Crédit Agricole en septembre 2021 pour 1 Md€.
  • Chez Amundi 35 Mds€ de solutions thématiques environnement et social.
  • Points Passerelle des Caisses régionales : 10 000 familles accompagnées en 2021.

 

Principaux ODD* concernés

 

*Objectif de développement durable

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Une accélération du changement climatique et de la dégradation de la biodiversité
  • Prise de conscience croissante de l’urgence climatique.
  • Engagements à l’échelle mondiale contre le dérèglement climatique et pour la préservation de la biodiversité.
  • Renforcement des contraintes réglementaires sur la transition énergétique et la protection de la biodiversité.

 

OPPORTUNITÉS
  • Développement de solutions d’investissement et de financement pour accompagner les clients institutionnels, entreprises et professionnels dans l’adoption d’une trajectoire bas carbone.
  • Renforcement des offres aux particuliers pour leur permettre d’adapter leurs usages à une économie moins consommatrice d’énergie en ligne avec l’Accord de Paris et de mettre leur épargne au service des enjeux environnementaux et sociétaux.
  • Innovation financière en réponse aux nouveaux modèles économiques (agriculture durable, notamment).

 

RISQUES
  • Augmentation des coûts et des risques économiques liés aux conséquences du changement climatique, pour les clients ou pour le Groupe.
  • Incertitude sur la nature et le calendrier d’une nécessaire transition vers une économie bas carbone.

 

NOS ACTIONS
  • Adhésion de l’ensemble des métiers du Groupe aux Alliances Net Zéro – NZBA pour accompagner la transition énergétique des clients.
  • Annonce par le Groupe des dix engagements sociétaux ambitieux pour le climat, la cohésion et l’inclusion sociale, et l’agriculture.
  • Parmi trente banques, la seule dont les financements arrangés « verts » sont supérieurs aux financements arrangés hydrocarbures (source : étude Bloomberg 2021).

 

Principaux ODD* concernés

 

*Objectif de développement durable

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