Accompagner les transitions sociétales sur le long terme

Un défi croissant en matière d’équité sociale et d’accès aux soins

Au cœur du modèle du Crédit Agricole depuis sa création, l’utilité et l’universalité se révèlent aujourd’hui être des marqueurs essentiels dans un contexte de changements sociétaux profonds et générateurs d’incertitude, qui nécessitent l’accompagnement et l’inclusion de tous. Ils trouvent ainsi tout leur sens dans la stratégie inclusive et sociétale du Groupe.

Agir pour l’inclusion sociale

Le groupe Crédit Agricole souhaite servir l’ensemble de ses clients et accompagner ceux qui se trouvent en situation de fragilité financière. Dans ce cadre, il a pour objectif de faciliter l’accessibilité des produits et services financiers (lisibilité de l’offre, tarification adaptée, condition de vente) et de multiplier les initiatives en faveur des jeunes et des populations fragiles.

L’accès de tous aux offres et services

    • Les offres de la banque au quotidien répondent à l’ensemble des besoins de toutes les clientèles du Groupe, dont les clients fragiles pour lesquels les offres d’accès préservent les services essentiels à des tarifs étudiés :

      • EKO, distribué par les Caisses régionales, débute à 2 €/mois pour l’accès à un compte bancaire et à l’essentiel des services (carte de paiement, application en ligne, accès à un conseiller…). L’offre a déjà séduit plus de 167 000 clients.
      • LCL Essentiel, visant les jeunes actifs urbains attentifs à leur budget, totalise plus de 88 500 souscriptions à fin 2022.
      • Une nouvelle assurance auto inclusive est proposée sous les noms EKO Auto dans les Caisses régionales et Primo chez LCL. Opérée par CA Assurances, elle rend les garanties essentielles accessibles à tous les clients.
    • Les offres et services pour les jeunes composent un écosystème dédié accessible sur différents canaux.

      • Pour les besoins du quotidien, l’offre Globe Trotter à 2 €/mois est proposée aux 18-30 ans.
      • Pour faciliter l’accès au crédit bancaire aux étudiants de l’enseignement supérieur français sans caution personnelle, ni conditions de ressources, le Crédit Agricole s’associe pour la deuxième année au dispositif de prêt étudiant garanti par l’État avec Bpifrance : il permet aux moins de 28 ans de financer l’ensemble des coûts liés à la vie étudiante (frais de scolarité, logement, voyage d’étude…).
      • Pour l’assurance habitation, Crédit Agricole Assurances a développé, fin 2022, une offre jeunes locataires à 6 €/mois qui a déjà dépassé les 3 000 contrats.

Youzful, l’espace digital en faveur de l’emploi des jeunes

Youzful est une plateforme Internet extra-bancaire, lancée en 2021, dédiée à l’orientation et à l’emploi des jeunes. A fin novembre 2022, elle totalise :

  • 2,8 millions de visiteurs uniques ;
  • 230 000 jeunes inscrits ;
  • 1 100 contenus (articles, vidéos, fiches métiers…) ;
  • 700 000 offres d’emploi, d’alternance et de stage ;
  • 400 événements organisés par les Caisses régionales (six saisons de jobs dating, salons, webinaires…).

Accompagner les clients en situation de fragilité et lutter contre le surendettement

    • Le dispositif Point Passerelle accompagne, depuis plus de vingt ans, des clients (voire non-clients) fragilisés à la suite d’événements de vie (chômage, décès d’un proche, divorce, etc.). En liaison avec les acteurs du territoire, il identifie des solutions pour qu’ils retrouvent une situation stable et pérenne. Le microcrédit personnel est également proposé à celles et ceux qui n’ont pas accès au crédit classique pour mener à bien un projet d’insertion socio-économique (80% des bénéficiaires sont à nouveau mobiles et 42% ont retrouvé un emploi).

    • L’Agence d’accompagnement client de CA Consumer Finance existe en France depuis 2013. Elle identifie les clients qui présentent des signes de fragilité budgétaire, analyse et évalue leur situation personnelle, recherche et propose des solutions adaptées, en mobilisant, si besoin, ses partenaires (Points Passerelle, association Crésus, Crédit Municipal de Paris). À fin décembre 2022, en France, ce sont 3 762 clients fragiles qui ont ainsi été accompagnés.

    • La modération tarifaire est l’engagement pris par les banques de détail du Groupe de limiter, en 2023, la hausse des tarifs et frais bancaires des particuliers à 2%, et de plafonner ou exonérer, selon les cas, les frais d’incidents. Depuis le 1er octobre 2022, les Caisses régionales ont également mis en place une exonération des frais d’incidents et de dysfonctionnements pour les clients en situation de fragilité détenant l’offre spécifique « CAC(1) Budget Protégé », qui leur est proposée à 1 €/mois (tarif inférieur à la demande du législateur de 3 €/mois au maximum).

      (1) CAC : Compte à composer

Faciliter l’accès aux soins et au bien-vieillir

L’ambition du Crédit Agricole est aujourd’hui de devenir une banque référente dans le domaine de la santé et du bien-vieillir, avec une filière spécialisée pour coordonner un écosystème-santé autour de trois thématiques : la prévention, le soin et le suivi médical.

Le modèle de banque universelle de proximité nous met en prise directe avec les grandes transformations de la société et nous voulons les accompagner depuis notre création.

Contribuer à redynamiser les territoires fragilisés et à réduire les inégalités sociales

À l’heure où l’action locale devient le moteur de la cohésion économique et sociale, l’implantation territoriale historique du groupe Crédit Agricole en fait un acteur de premier plan. Présent partout en France avec le réseau de banques de détail le plus étendu, le Groupe œuvre au développement des territoires au plus près de ses clients et des acteurs locaux, société civile et institutionnels.

  • 1er

    investisseur privé en fonds propres et quasi-fonds propres des entreprises en France.

  • 375 M€

    investis en 2022 dans trois fonds pour les territoires CARD, CA Transition et LCL Croissance (cible totale 700 M€).

Financer l’impact social et solidaire

    • Les entités du Groupe portent l’ambition d’accompagner les acteurs à impact, notamment ceux de l’économie sociale et solidaire (ESS), à travers différents modes de financement : gestion d’actifs, assurances (dont l’assurance-vie), fonds d’investissements.

      • Fonds Amundi Finance Solidarité, leader de l’investissement ESS en 2022 avec des encours atteignant 440 M€.
      • « Contrat Solidaire » de CA Assurances (via sa filiale Pacifica), premier contrat d’assurance-vie multisupport solidaire qui conjugue épargne et bénéfice social (emploi, relogement, accès aux soins, recyclage de déchets, etc.).
      • LCL Impact Sociétal et Solidaire, gamme de fonds à thématiques sociétales et solidaires destinée aux clients particuliers et à la banque privée (voir Social bonds).
    • Les social bonds, ou obligations sociales, du groupe Crédit Agricole sont émises selon trois priorités : le développement économique des territoires, l’inclusion et l’autonomie sociale et l’accès aux soins. A fin 2022, le portefeuille social de Crédit Agricole S.A. s’élève à 3 Mds€ d’encours.

      • Le Crédit Agricole a poursuivi, en 2022, le refinancement de ses activités en faveur d’un développement social équilibré auprès des investisseurs institutionnels. En avril, le Groupe a distribué sa première émission Impact Sociétal à destination de l’ensemble des clients particuliers du réseau des Caisses régionales du Crédit Agricole.
      • Crédit Agricole CIB joue un rôle mondial de premier plan dans l’arrangement de social bonds et a été teneur de livre pour plus de 36,4 Mds€ de social bonds en 2022.

Promouvoir les initiatives entrepreneuriales

Mobilisées depuis 1994, les Caisses régionales et LCL agissent aux côtés des grands réseaux de soutien à la création d’entreprises sur le territoire national :

  • Initiative France finance les entrepreneurs (prêts à taux zéro, fonds de garantie).
  • Réseau Entreprendre, constitué de chefs d’entreprise bénévoles, accompagne et finance des entrepreneurs à potentiel de création d’emplois (création, reprise ou croissance d’entreprise).

  • France Active favorise l’accès des porteurs de projet à la création (ou réhabilitation) d’entreprises à impact sociétal.

LCL est aussi partenaire de France Active Garantie, dont il détient 5% du capital. En 2022, 136 financements de projets de créateurs d’entreprise – le plus souvent en situation de recherche d’emploi – ont été réalisés pour plus de 6,7 M€.

Promouvoir l’accès au logement

    • Pour favoriser l’accès à la location de logement, Crédit Agricole S.A., la Fédération Nationale du Crédit Agricole et Action Logement ont renouvelé leur partenariat, en novembre 2022,

    • visant en particulier les publics ne pouvant accéder à une caution ou ne souhaitant pas solliciter leur entourage (notamment les jeunes). Ce projet a pour but de développer la visibilité de la caution locative « Visale » d’Action Logement,

    • gratuite pour les jeunes et les personnes aux revenus modestes, et de proposer aux autres clients une solution de caution afin de tenir l’engagement d’universalité dans les offres.

    • Pour développer le parc de logements sociaux, Crédit Agricole Immobilier a réalisé, dans le cadre de ses programmes neufs, plus de 4 000 logements sociaux au cours des dix dernières années. Crédit Agricole Immobilier développe également des projets de logements solidaires et inclusifs à destination de publics fragiles en s’appuyant sur des entreprises ou des associations du secteur de l’économie sociale et solidaire, l’ARS (Agence régionale pour la santé), les bailleurs sociaux et les collectivités territoriales. Le promoteur a déjà réalisé une dizaine d’opérations.

  • Le financement du logement social par l’épargne

    Les sommes déposées par les épargnants sur les livrets d’épargne réglementée (livret A, LEP et LDDS) sont en partie centralisées dans le fonds d’épargne géré pour le compte de l’État par la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC). La collecte remontée au fonds d’épargne est employée en priorité au financement du logement social par les pouvoirs publics.

  • 60 645 M€

    d’encours de collecte remontée par les 39 Caisses régionales de Crédit Agricole en 2022.

Être un employeur responsable dans une entreprise citoyenne

Crédit Agricole S.A. a l’ambition de s’inscrire dans la durée comme un employeur responsable et souhaite porter sa marque employeur à travers sept thématiques.

  • 37,5%

    de femmes au sein du Comité éxécutif de Crédit Agricole S.A. en 2022.

  • 7e

    accord handicap signé pour la période 2023/2025.