Accompagner les transitions sociétales sur le long terme

Le changement climatique, un défi sans précédent

Le consensus international sur la nécessité de réduire les émissions de gaz à effet de serre conduit la société à accélérer l’avènement des énergies bas carbone. Accompagner les démarches de sobriété énergétique et écologique de nos clients et accélérer la place des énergies renouvelables dans le mix énergétique mondial : c’est le sens de la stratégie environnementale du groupe Crédit Agricole.

  1. Depuis juin 2019

    Le groupe Crédit Agricole déploie une stratégie visant à réallouer progressivement ses portefeuilles de financements et d’investissements en cohérence avec les objectifs de l’Accord de Paris de 2015, et prend l’engagement d’une sortie du charbon thermique à horizons 2030 et 2040.

  2. Dès 2020

    Déclinaison de la stratégie climat de 2019 dans les politiques sectorielles en relation avec le charbon thermique au sein des entités, poursuite du financement des énergies renouvelables et accélération des politiques d’investissements responsables.

  3. En 2021

    Engagement pris par le Groupe de contribuer à atteindre la neutralité carbone à horizon 2050 avec l’adhésion à quatre initiatives « Net Zero » pour le secteur financier.

  4. En 2022

    Forte accélération de la stratégie Climat avec le lancement de Crédit Agricole Transitions et Énergies, pour rendre les transitions énergétiques accessibles à tous et accélérer l’avènement des énergies renouvelables, accompagné de la publication de cibles de décarbonation pour cinq portefeuilles sectoriels de financement à horizon 2030 afin de contribuer à la neutralité carbone d’ici 2050.

Être acteur de la décarbonation de l’économie et de la société est une opportunité formidable pour une banque comme la nôtre qui, depuis toujours, finance les projets porteurs d’avenir.

Xavier Musca

Accélérer l’avènement des énergies renouvelables

L’accélération de l’investissement et du financement des énergies renouvelables est impérative pour contribuer efficacement à la transition énergétique. Par ces leviers, le Crédit Agricole fait le choix exigeant de promouvoir la sobriété énergétique, de soutenir la production et l’usage des énergies renouvelables et de contribuer à l’émergence de projets bas carbone en mobilisant la force de son modèle universel au service des transitions.

      • CA Leasing & Factoring : via sa filiale Unifergie, finance les projets des agriculteurs, entreprises, collectivités et acteurs de la transition, notamment dans le domaine des énergies renouvelables. Au 31 décembre 2022, Unifergie, accompagnée par les banques du Groupe (Caisses régionales, LCL et les Banques de proximité à l’international), a financé 1 012 M€ dans le domaine de l’énergie (énergies renouvelables et efficacité énergétique), représentant l’équivalent de 865 MW.
      • Crédit Agricole CIB : troisième teneur de livre mondial, est un acteur de référence dans l’arrangement d’obligations « vertes, sociales et durables » avec 35,5 Mds$ pour ses grands clients en 2022(1).
        Le portefeuille d’actifs bas carbone et de transition financé par Crédit Agricole CIB s’élève à 16 Mds€ (financement de projets d’énergies renouvelables, de bâtiments bas carbone, de transport propre, de gestion de l’eau et des déchets, d’efficacité énergétique).
      • LCL : accompagne la transition de ses entreprises clientes (PME et ETI) avec des « financements à impact » : financements fléchés (obligations vertes), dont les fonds sont alloués vers un actif ou un projet à bénéfice environnemental ou social, et financements indexés, opérations dont la marge est indexée sur des critères de performance ESG propres à l’entreprise.

      Ambition pour le Groupe à 2030 : multiplier par 3 le financement des énergies renouvelables et par 3,6 le volume de production d’énergies renouvelables (TWh)

      (1) Source : Bloomberg

      • CA Assurances : premier investisseur institutionnel dans les énergies renouvelables en France avec 11,8 GW de capacité installée à fin 2022.
      • Groupe Crédit Agricole : 20,4 Mds€ de liquidités investies dans des obligations « vertes, sociales et durables ».
    • Dans sa volonté de rendre accessible la transition vers une économie bas carbone à tous les investisseurs, le Crédit Agricole met différentes offres à disposition de ses clients.

      • Caisses régionales : gamme « Engagée et responsable », intégrant notamment les enjeux climatiques et environnementaux dans les critères de gestion. Elle propose une vingtaine de solutions de placement qui permettent aux clients de diversifier leur patrimoine financier en soutenant des entreprises vertueuses et engagées dans leur transformation.
      • LCL : première gamme complète de placements patrimoniaux « Impact climat avec LCL », permettant de disposer dans chaque grande classe d’actifs (actions cotées, non cotées, produits structurés, immobilier) de supports opérant dans la lutte contre le changement climatique, favorisant la réduction, la neutralisation ou la compensation des émissions de CO2  (1,7 Md€ de collecte à fin 2022).
      • Amundi : offre de fonds soutenant la transition climatique dans les principales classes d’actifs, notamment en accélérant le développement de son offre « Net Zero » pour permettre à ses clients d’aligner leurs portefeuilles avec leurs propres engagements Net Zero éventuels.
      • Indosuez Wealth Management : offre responsable sur toutes les classes d’actifs faisant suite au lancement, en 2019, du fonds actions internationales « Indosuez Objectif Terre » permettant d’investir dans des titres de sociétés actives dans la lutte contre le réchauffement climatique et la préservation des ressources naturelles.
  • Le Livret Engagé Sociétaire

    Avec le Livret Engagé Sociétaire, le Crédit Agricole figure parmi les premiers grands établissements à proposer une offre d’épargne bancaire porteuse d’une promesse forte et vérifiable : un euro présent sur ce livret contribue effectivement au financement exclusif de projets éligibles (création d’une maison partagée pour les séniors, installation de panneaux photovoltaïques sur des bâtiments de coworking, financement d’une exploitation laitière en circuit court…). C’est une opportunité offerte aux quelque 11,5 millions de clients sociétaires de renforcer leur rôle d’acteurs des grands défis climatiques et sociétaux, à chaque instant et quels que soient leurs moyens.

  • + de 12 Mds€

    de ressource financière garantie en faveur des thématiques retenues grâce à la transformation du Livret Sociétaires existant en Livret Engagé Sociétaire.

Rendre la transition accessible à tous

En tant que banque coopérative et mutualiste, le Crédit Agricole est impliqué dans tous les aspects de la transition énergétique de tous ses clients : développement de leur propre accès aux sources d’énergie bas-carbone, solutions de mobilité à faibles émissions de carbone ou aide à la rénovation des bâtiments résidentiels ou commerciaux. L’utilité et l’universalité sont ainsi mises au service de la transition juste.

Net Zero : nos cibles et engagements sectoriels

L’atteinte de la neutralité carbone en 2050, dite « Net Zero 2050 », représente un jalon décisif sur la trajectoire à suivre au niveau mondial afin que le réchauffement planétaire ne dépasse pas 1,5°C à l’horizon 2100. Crédit Agricole S.A. et ses filiales ont décidé de rejoindre, courant 2021 et en 2022, quatre coalitions « Net Zero » d’institutions financières engagées à contribuer à la neutralité carbone à l’horizon 2050. Pour aligner leurs portefeuilles avec cet objectif, Crédit Agricole S.A. et ses filiales ont établi leurs trajectoires à partir des travaux de l’Agence Internationale de l’Énergie (scénario NZE 2050) et sont accompagnés par un Comité scientifique dédié.

Se désengager progressivement des énergies fossiles

Des objectifs suivis par Crédit Agricole S.A. depuis plusieurs années qui s’inscrivent aujourd’hui dans une démarche plus vaste incarnée par les trajectoires de décarbonation Net Zero 2050 .

  1. 2015 - Extraction de charbon

    Engagement de mettre un terme au financement et à l’extraction de charbon.

  2. 2019 - Charbon thermique

    Annonce de la fin du financement du charbon thermique (mines, centrales électriques, infrastructures de transport dédiées) à horizon 2030 (pays de l’OCDE) et 2040 (reste du monde).

  3. 2022 - Pétrole et gaz
    • Réduction de 25% des émissions de carbone par million d’euros investi par Crédit Agricole Assurances (2025 par rapport à 2019).
    • Baisse de 25% de l’exposition de CACIB à l’extraction de pétrole d’ici 2025.
    • Arrêt des financements directs de nouveaux projets d’extraction de pétrole.
    • Exclusion des financements directs d’extraction d’hydrocarbures non-conventionnels (pétrole et gaz de schiste, sables bitumeux).
    • Exclusion des financements directs d’extraction de pétrole et de gaz en Arctique.
    • Analyse annuelle du plan de transition des clients du secteur pétrole-gaz basé sur le choix d’un scénario de référence (Net Zero 2050…) et sur la stratégie d’investissement dans la décarbonation.
  4. 2022 - Électricité
    • Multiplier par trois le financement des énergies renouvelables et par 3,6 les TWh d’énergie renouvelables financées d’ici 2030.
    • Élargissement de la base clients afin de mieux refléter la diversité croissante du secteur.
    • Finalisation du désengagement des centrales à charbon et sélectivité accrue du financement des centrales à gaz.

Réduire notre empreinte carbone de fonctionnement

Suite à l’adhésion aux alliances Net Zero 2050 et conformément aux annonces du Projet Sociétal de contribuer à la neutralité carbone d’ici 2050, Crédit Agricole S.A. et ses filiales poursuivent leurs efforts de réduction des émissions de gaz à effet de serre liées à leur propre fonctionnement.

  • -50%

    sur notre propre empreinte carbone directe d’ici 2030.

En accord avec les données scientifiques les plus récentes, Crédit Agricole S.A. et ses filiales ont déposé leurs trajectoires de diminution auprès de la Science-Based Target initiative (SBTi), en octobre 2022, et s’engagent au-delà des exigences minimales requises par la méthodologie SBTi :

  • -50%

    d’émissions de gaz à effet de serre liées aux consommations d’énergie des bâtiments et de la flotte de véhicules entre 2019 et 2030 (cible en absolu).

  • -50%

    d’émissions de gaz à effet de serre liées aux déplacements professionnels entre 2019 et 2030 (cible en absolu).

En complément, un objectif a été déposé pour engager les fournisseurs de Crédit Agricole S.A. et ses filiales dans une trajectoire de réduction de leur propre empreinte carbone : les fournisseurs représentant 40% des dépenses d’achat de biens et services se verront assigner des objectifs Net Zero basés sur la science d’ici 2027.

 

Notre contribution volontaire à la neutralité carbone avec le fonds Livelihoods

Crédit Agricole S.A. et ses filiales compensent une partie de leurs émissions résiduelles à travers l’investissement, depuis leur lancement en 2011, dans les fonds Carbone Livelihoods. Ces derniers financent des projets qui contribuent à la lutte contre le dérèglement climatique, à la restauration et protection d’écosystèmes naturels à fort potentiel et à l’amélioration des conditions de vie des communautés rurales. Les fonds Livelihoods financent des projets de reforestation, de restauration d’écosystèmes dégradés, d’agroforesterie, d’agriculture régénératrice et de petite énergie rurale (foyers améliorés) en Afrique, Asie, Amérique latine et, depuis 2021, en France.

Nos actions en faveur de la biodiversité et du capital naturel

En plus du défi posé par le changement climatique, nous traversons une autre crise environnementale : l’effondrement de la biodiversité et la perte de la nature. Conformément à la Convention des Nations unies sur la diversité biologique (CDB), le Crédit Agricole reconnaît le rôle central de la conservation de la biodiversité pour l’humanité et l’importance de sa préservation en lien avec le changement climatique.

Les acteurs économiques peuvent être affectés de diverses façons par la perte de biodiversité et la dégradation de la nature (baisse des rendements agricoles, érosion des côtes…), voire avoir un impact négatif sur celle-ci (déforestation, fragmentation des écosystèmes…). Pour les institutions financières, l’enjeu est de mesurer, au niveau de leurs portefeuilles de financements et d’investissements, les impacts (négatifs ou positifs) et dépendances de leurs clients vis-à-vis des services écosystémiques, c’est-a-dire les services rendus par la nature. Crédit Agricole S.A. a commencé à explorer et évaluer des outils capables d’agréger plusieurs indicateurs liés à la biodiversité et a initié, dès 2021, des évaluations des impacts et des dépendances de ses portefeuilles dans différents métiers vis-à-vis de la biodiversité et des services écosystémiques.

Le Groupe a d’ores et déjà engagé un plan d’actions structuré en quatre grandes thématiques :

  1. Mesures de préservation de la biodiversité

    Intégration de mesures de préservation de la biodiversité dans les politiques de financements et d’investissements, en particulier dans les secteurs à forte matérialité directe pour le portefeuille de financement du groupe Crédit Agricole : énergies et infrastructures notamment.

  2. Soutien à des initiatives collectives

    Soutien à des initiatives collectives pour lutter contre la dégradation de la nature et la perte de biodiversité, en travaillant avec des coalitions nationales et internationales pour mieux appréhender les impacts et risques de la dégradation de la nature et la biodiversité, ainsi que pour mieux comprendre les opportunités pour participer à sa préservation, conservation et restauration.

  3. Participation à des pilotes

    Participation à des pilotes de la Taskforce on-Nature-Related Disclosures (TNFD) afin de tester et fournir des retours d’expérience sur le cadre de reporting volontaire en cours d’élaboration.

  4. Lancement de produits verts

    Lancement de produits verts innovants et de projets agissant en faveur de la nature et de la biodiversité : gamme d’assurances dédiée à la forêt, partenariat avec Reforest’Action (CA Assurances), programme « Nature en ville » (CA Immobilier), produits structurés solidaires « Indosuez Blue Cycle » et création d’un fonds d’investissement en Espagne pour reboiser les terres brûlées (CA Indosuez), etc.

Favoriser la biodiversité sur nos sites

Les sites de Montrouge et Saint-Quentin-en-Yvelines sont des « Refuges LPO » (Ligue pour la protection des oiseaux), et s’engagent à accueillir et préserver la biodiversité de proximité.

Géré par Crédit Agricole Immobilier, le campus SQY Park de Saint-Quentin bénéficie d’une labellisation ÉcoJardin et depuis 2020, le campus Evergreen à Montrouge a été parmi les premiers sites français à obtenir le label BiodiverCity Life reconnaissant un entretien raisonné des espaces verts. Par ailleurs, 124 ruches sont installées sur les différents sites du Groupe pour une production de plus de deux tonnes de miel par an.